Узнаем, возможно ли банкротство при ипотеке у должника? Выгодно ли оно гражданину? Из данной статьи вы узнаете все, что необходимо учесть при подаче заявления на банкротство при наличии ипотеки.
Скажем сразу, вряд ли банкротство в этом случае будет выгодно. Нужно все как следует обдумать и взвесить. Дело в том, что после признания гражданина банкротом, наступают необратимые последствия, связанные с реализацией имущества должника. В первую очередь, это касается залогового имущества, каким как раз и является ипотечная квартира. Дело в том, что данное недвижимое имущество вам не принадлежит, вы им просто пользуетесь.
Все права на данный объект принадлежат вашему залоговому кредитору, т.е. банку, который вам выдал ипотечный кредит. В ситуации, когда заемщик признается банкротом, банк включается в ваш реестр требований кредиторов, как залоговый. В определении арбитражного суда это будет отражено соответствующим образом. С этого момента начинается процесс реализации вашей, к примеру, ипотечной квартиры посредством электронных торгов (аукциона). После реализации данного имущества, деньги поступают в конкурсную массу должника.
Если вырученной от реализации залогового имущества суммы будет хватать для расчета с вашим залоговым кредитором, то его требования будут погашены полностью. Если после расчета с вашим залоговым кредитором остались денежные средства, то расчеты продолжатся с остальными кредиторами, включенными в реестр требований кредиторов должника. Если после расчетов с остальными кредиторами, включенными в реестр требований кредиторов должника, остаются в конкурсной массе денежные средства, они передаются должнику перед завершением его процедуры банкротства.
При признании банкротом созаемщика или поручителя по ипотечному договору, наступают те же последствия, что и при банкротстве основного заемщика. В этом случае утверждения основного заемщика в том, что он не имеет к банкротству созаемщика/поручителя никакого отношения, а, напротив, добросовестно исполняет свои обязательства по ипотечному договору, в расчет арбитражным судом и залоговым кредитором браться не будут.
В этом случае у основного заемщика есть только один выход по спасению своей ипотечной квартиры – срочно погасить весь ипотечный кредит. После этого залоговый кредитор покинет реестр требований кредиторов должника, а объект недвижимости перестанет быть залоговым.
Существуют варианты продажи перед банкротством ипотечного жилья третьему лицу с разрешения залогового кредитора. К такому варианту прибегают люди, которые имеют в наличии ипотечное жилье. Соответственно, продав которое, можно приобрести жилье подешевле и продолжить жить в нем. Но это возможно только после проведения переговоров с вашим залоговым кредитором и получения от него официального разрешение на данное действие.
По окончании процедуры банкротства должника, в которой было реализовано залоговое имущество, в данном случае ипотечная квартира, должник будет освобожден арбитражным судом от всех дальнейших обязательств перед своими кредиторами, в том числе и перед залоговым. Даже при отсутствии факта полного погашения требований залогового кредитора.
Ипотека после банкротства
Ипотека после банкротства, есть ли возможность? Разбираемся вместе. После прохождения процедуры банкротства, вчерашний должник, а ныне свободный от долгов гражданин, вправе обращаться в банки за ипотечным кредитом. Но обязательно перед этим указать на факт своего банкротства в предыдущие пять лет. Как показывает практика, граждане, прошедшие процедуру банкротства, совершенно спокойно вновь берут ипотечные кредиты у банков.
У банков в этом случае немного вопросов к гражданину, касаемо его добросовестности и платежеспособности. Дело в том, что ипотека для банка исключает практически полностью все риски. Ну, во-первых, имущество застраховано, и, как указано выше, находится полностью под контролем у залогового кредитора. А во-вторых, человек, единожды пройдя процедуру банкротства, взяв после этого ипотечный кредит, навряд ли станет рисковать ипотечным жильем, а напротив, направит все силы на погашение ипотечного кредита в своей «новой жизни».
