Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица – это возможность, за счет реализации имущества, в течение шести месяцев освободиться от долгов и начать новую, свободную от кредиторов жизнь. Данное мероприятие доступно для всех граждан Российской Федерации, достигших совершеннолетнего возраста.

Процедура банкротства физического лица (гражданина) стала возможной после внесения поправок в Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Это произошло 1 октября 2015 г. С этого дня любой гражданин России получил возможность списать свои долги через арбитражный суд.

Как оформить банкротство физического лица?

Оформление банкротства физического лица начинается с поиска арбитражного управляющего, который впоследствии будет назначен арбитражным судом вашим финансовым управляющим. Далее следует сбор необходимых документов, прикрепляемых к заявлению о признании должника банкротом в арбитражный суд. В этом заявлении, наряду с описанием вашего бедственного положения и всего того, что повлияло на него, указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ), их числа членов которой вы просите суд назначить вам финансового управляющего для ведения вашей процедуры банкротства. Затем заказывается ряд справок, в большинстве случаев через портал Госуслуги, выписки по счетам из банков, где эти счета находятся, другие необходимые документы. Составляется опись имущества. В нее входит все движимое и недвижимое имущество должника, которое может составить конкурсную массу в процедуре банкротства. Далее отдельным документом составляется список кредиторов должника, с их полным наименованием и контактными данными. Ну и наконец, все это подается в канцелярию арбитражного суда региона, где должник имеет постоянную (в отдельных случаях временную) регистрацию. Через некоторое время на сайте kad.arbitr.ru вы можете отследить номер, который присвоен вашему делу о банкротстве, а также ФИО судьи арбитражного суда, в чьем производстве ваше дело оказалось.

Кому подходит процедура банкротства физического лица?

Процедура банкротства «Реализация имущества должника» подходит исключительно тем гражданам, у которых наличие движимого и недвижимого имущества, зарегистрированного за ними, по оценке в сумме меньше, нежели долги по кредитам.

Процедура реализации имущества должника как раз и подразумевает под собой исключительно реализацию имущества, т.е. всего того, чем располагает должник в материальном плане, кроме единственного жилья и тех вещей, которые положены должнику по закону, и не подлежащих включению в конкурсную массу в процедуре банкротства.

Также нужно понимать, что весь доход должника составит конкурсную массу в его процедуре банкротства, за исключением одного прожиточного минимума ежемесячно, который он будет получать от своего финансового управляющего, при условии, что должник имеет подтвержденный доход. Если у должника имеются на иждивении несовершеннолетние дети, в этом случае прожиточный минимум будет рассчитываться на них тоже, соответственно.

Бывают случаи, когда в процедуре банкротства после реализации имущества должника, денежные средства, находящиеся в конкурсной массе, превышают сумму задолженности перед кредиторами. Тогда, после произведения расчетов с кредиторами должника, так называемые излишки останутся у должника на банковском счете, и он сможет воспользоваться ими после процедуры банкротства.

Если же имущество должника превышает сумму его задолженности перед кредиторами, то в этом случае нужно хорошо подумать, прежде чем начинать процедуру банкротства. Именно поэтому, мы всегда открыты для бесплатных консультаций, дабы вы в последствии не пожалели о необдуманных шагах, совершенных вами в преддверии процедуры банкротства. Нередки случаи, когда нам приходится вскрывать риски, объяснять людям, где их может поджидать опасность на пути к процедуре банкротства, а также по ее завершению.

Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

Как это часто и происходит, собственно, в основном граждане идут в банкротство, чтобы избавиться от непосильного кредитного бремени. Именно долги по кредитам, в основном, арбитражные суды и списывают должникам. Не редки случаи, когда подлежат списанию задолженности по налогам и сборам, за услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД, либо задолженность по письменным распискам, выданными должниками в момент кредитования у других физических лиц. Долги, возникшие при заключении договора кредитования под залог имущества должника, также спишутся, при условии, что залоговое имущество будет включено в конкурсную массу, с последующей реализацией в процедуре банкротства. Если же вы распорядились (продали, подарили) имуществом, которое являлось залоговым, согласно договору кредитования, то в этом случае могут возникнуть трудности в части списания арбитражным судом должнику его долгов.

Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022?

Процедура банкротства физического лица всегда проходит по одному и тому же сценарию, а проще говоря по регламенту, прописанному в Главе Х Закона о банкротстве.

Все начинается с поиска арбитражного управляющего, который впоследствии напишет согласие о назначении его вашим финансовым управляющим, со сбора необходимых документов, составления заявления о признании гражданина банкротом, и подачи всего этого пакета документов в арбитражный суд региона, где должник имеет регистрацию. Далее будет назначен судья арбитражного суда, в чьем производстве ваше дело о банкротстве будет находиться до момента его завершения. После рассмотрения вашего пакета документов, данный судья вынесет определение, в котором будет указано время и место рассмотрения вашего заявления по существу, проще говоря заседание, в котором вас признают банкротом, а также указание саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), прописанной вами в заявлении о признании банкротом, предоставить кандидатуру арбитражного управляющего, изъявившего желание быть назначенным финансовым управляющим в данной процедуре банкротства. Как правило, с момента получения арбитражным судом вашего пакета документов с заявлением о признании вас банкротом и до заседания, на котором вас признают банкротом, проходит месяц-полтора, иногда менее. Все зависит от того, в каком регионе проходит ваша процедура банкротства. В крупных регионах, таких как Москва, Санкт-Петербург и др., очень большой поток дел о банкротстве, соответственно, и загрузка арбитражных судов в этих регионах максимальная.

После признания должника банкротом, наступает реализация имущества должника. Весь процесс по регламенту рассчитан на 6 месяцев. В исключительных случаях данное мероприятие может продлеваться арбитражным судом по письменному ходатайству финансового управляющего. По окончании процедуры банкротства, при добросовестном поведении должника, и, напротив, отсутствии предпосылок для не освобождения должника от дальнейших обязательств перед кредиторами, арбитражный суд по ходатайству вашего финансового управляющего спишет вам все долги.

Каждая процедура банкротства индивидуальная, и только четко выверенные действия финансового управляющего (инструкция) приведут в итоге к положительному результату.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2022 году:

  1. Консультация арбитражного управляющего с опытом работы в банкротстве физических лиц.
  2. Именно этому специалисту предстоит работать с вами от начала и до конца всей процедуры банкротства.
  3. Юристы и адвокаты, в данном случае, впрочем, как и в остальных случаях, не требуются для консультаций или сбора документов.
  4. Необходимо собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов:
    • документы, удостоверяющие личность должника;
    • сведения о образовавшихся обязательствах, кредиторах;
    • сведения об имуществе;
    • сведения о доходах;
    • сведения о браке/несовершеннолетних детях;
    • сведения о свершенных сделках за последние 3 года;
    • другие сведения.
  5. Перед подачей в суд заявления и пакета документов, необходимо оплатить:
    • 25000 рублейвносятся на депозитный счет арбитражного суда (вознаграждение финансовому управляющему по итогам процедуры банкротства);
    • 300 рублей оплата госпошлины.
  6. Арбитражный суд принимает заявление с пакетом документов. Присваивается номер дела. Назначается судья. На сайте kad.arbitr.ru появляется дата судебного заседания по рассмотрению заявления по существу.
  7. На судебном заседании судья арбитражного суда решает, обоснованно должником подано заявление о признании банкротом или нет. Принимает решение (определение) о применении процедуры банкротства в отношении гражданина (должника). Назначает финансового управляющего.
  8. Финансовый управляющий начинает выполнять свои обязанности в процедуре банкротства.

Главный пункт инструкции для успешной консультации с финансовым управляющим: вам без «утайки», максимально подробно нужно изложить суть проблемы: о размере долгов, имуществе, совершенных сделках за предыдущие 3 года, о размере доходов. Сохранение конфиденциальности гарантируем. Это залог успеха всей процедуры банкротства.

В ходе консультации вы получите правдивую информацию от профессионала о своем финансовом положении, возможности списания ваших долгов, либо напротив, невозможности, в этом случае вы до процедуры будете четко понимать все последствия. Почему мы упомянули фразу «невозможности списания долгов»?

Просто мы честные люди, и не будем «тащить» должника в процедуру банкротства, заранее зная, что возможно не списание долгов по ее итогам. Этим мы и отличаемся от юристов по банкротству, для которых единственная цель во всем этом – заработать!

Были случаи, и их огромное количество, когда люди, зайдя к нам, да и не только к нам, в процедуры банкротства, наслушавшись сказок «Венского леса» от юристов по банкротству, оставались по итогам процедуры банкротства с долгами, а все потому, что не правильно была проанализирована их ситуация, и более того, по «советам» этих самых юристов, были предприняты шаги, которые категорически нельзя было предпринимать.

Мы проведем вашу процедуру банкротства, и успешно завершим ее с полным освобождением вас от дальнейших обязательств перед кредиторами. Арбитражные управляющие из нашей АССОЦИАЦИИ помогли списать более 7,5 млрд. руб. долгов в более чем 2000 процедурах банкротства с 1 октября 2015 года. Примеры завершенных дел.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Безусловно, можно. С 1 сентября 2020 года появилась данная возможность у граждан. Банкротство физических лиц с долгами в сумме от 50000 рублей и до 500000 рублей стало возможным при самостоятельной подаче документов на банкротство гражданами через многофункциональные центры государственных услуг (МФЦ). Продолжительность внесудебной процедуры банкротства составляет также, как и в судебной процедуре – шесть месяцев. Обязательным условием прохождения данной процедуры, является отсутствие имущества у должника и постановление судебного пристава о прекращении исполнительного производства в отношении должника за невозможностью взыскания задолженности. Проще говоря, имущество, за счет реализации которого возможно было бы погасить требования кредиторов – отсутствует. При подаче заявления через МФЦ о признании должника банкротом, также потребуется сбор необходимых документов, справок, как и при подаче заявления в арбитражный суд. В этот перечень также входит список кредиторов и подтверждение отсутствия имущества, за счет которого возможно погашение требований кредиторов. Как мы видим, существенного отличия между судебной и досудебной процедурой банкротства в части подготовки нет. На май месяц 2021 года, более 2/3 заявлений, поданных гражданами на прохождение процедуры досудебного банкротства через МФЦ отклонены, либо оставлены без движения до устранения нарушений, допущенных при подаче данных документов.

«Освободить должника от последующих обязательств перед кредиторами, включая кредиторов, не заявивших свои требования в данной процедуре банкротства.», – именно так будет указано в определении арбитражного суда, вынесенного судьей по итогам вашей процедуры банкротства. При отсутствии информации в определении арбитражного суда о полном списании вам долгов, мы вернем все деньги, потраченные вами на прохождение процедуры банкротства. Данный пункт будет иметь место в договоре на оказание услуги проведения процедуры банкротства гражданина «под ключ». – Стоимость процедуры банкротства физического лица

Обращайтесь к профессионалам на самом первом этапе, тем самым, вы гарантированно получите желаемый результат на последнем!

Заказать услугу банкротства

– Данил Олегович.

Эксперт по банкротству физических лиц.
Действующий член Ассоциации арбитражных управляющих России.

Задать вопрос

Другие записи рубрики

Мы поможем Вам разрешить ваши финансовые споры в суде

Бесплатная консультация наших специалистов
в рамках программы повышения юридической и финансовой грамотности населения

получить консультацию